Den här guiden visar vilka paragrafer som styr, vilket belopp som utlöser en fördjupad kontroll samt hur du gör kontrollen i förväg i stället för när du vill ha ut pengarna.
Två regelverk, två olika kontroller
Casinot gör inte en utan två kontroller och de har olika lagstöd samt olika utlösare.
Fastställande av vem du är. Enligt 12 kap. 4 § ska licenshavaren fastställa spelarens identitet senast i samband med att den första utbetalningen görs.
Kontroll av vem du är samt varifrån pengarna kommer. Utlöses av belopp, mönster eller risknivå enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt.
Den första är därför obligatorisk för alla senast vid uttag ett. Den andra kan träffa dig när som helst och den är den som tar tid.
Därför fastnar just det första uttaget
Registreringen tar trettio sekunder. Det första uttaget kan ta ett dygn. Det andra går på minuter. Förklaringen står i lagtexten.
12 kap. 4 § spellagen anger att en licenshavare senast i samband med att den första utbetalningen till spelaren görs ska fastställa spelarens identitet. Lagen kräver alltså inte full identitetskontroll vid registreringen, men den kräver den innan du får ut några pengar.
Casinot har därmed inget skäl att göra kontrollen tidigare, eftersom det bara skulle skapa friktion för spelare som aldrig tar ut något. Konsekvensen bär du.
Beloppet som utlöser fördjupad kontroll
Här finns en exakt siffra som nästan ingen svensk casinosajt skriver ut.
Penningtvättslagen 3 kap. 5 § ålägger spelverksamhet att vidta åtgärder för kundkännedom vid enstaka transaktioner som avser utbetalning av vinster eller betalning av insatser som uppgår till ett belopp motsvarande 2 000 euro eller mer. Tröskeln gäller även flera transaktioner som hänger samman och tillsammans når dit.
3 kap. 1 § i samma lag är den som gör att uttaget faktiskt stannar. En verksamhetsutövare får inte utföra en transaktion utan tillräcklig kundkännedom. Casinot har alltså inte bara rätt att hålla inne uttaget utan skyldighet att göra det tills kontrollen är klar.
Lagen kräver dessutom löpande uppföljning samt skärpta åtgärder vid hög risk. Därför kan ett ovanligt stort uttag, en ny betalmetod eller en plötslig ändring av spelmönstret utlösa frågor långt under tröskeln.
Vad casinot får begära
Vilka handlingar som krävs framgår normalt av licenshavarens användarvillkor. Det som brukar begäras är följande.
- Identitetshandling. Pass, nationellt id-kort eller körkort. I Sverige sker identifieringen oftast med e-legitimation i stället.
- Adressbevis. En faktura eller ett kontoutdrag som inte är för gammalt, med namn och adress synliga.
- Ägarbevis för betalmetoden. Att kontot eller kortet tillhör dig och inte någon annan.
- Medlens ursprung. Vid högre belopp eller förhöjd risk. Lönespecifikation, kontoutdrag eller annan handling som visar varifrån pengarna kommer.
Den sista punkten upplevs ofta som närgången men är den som lagen uttryckligen kräver vid förhöjd risk. Spelinspektionen granskade en operatörs uttagsrutiner efter många klagomål om dröjsmål och skrev av ärendet utan åtgärd, eftersom kontrollerna bedömdes följa penningtvättslagstiftningen.
Om BankID och e-legitimation
Spellagen namnger aldrig BankID. 12 kap. 2 § kräver en tillförlitlig elektronisk identifiering eller motsvarande och 13 kap. 2 § kräver att spelaren identifieras på ett betryggande sätt vid varje inloggning.
BankID är alltså i praktiken lösningen men inte lagkravet. Ett casino kan uppfylla kraven med en annan tillförlitlig e-legitimation och att BankID saknas betyder därför inte att operatören saknar licens. Kontrollera licensen i registret i stället.
Så kortar du väntetiden
- Verifiera kontot direkt vid registreringen i stället för när du vill ta ut.
- Använd samma betalmetod för insättning som för uttag, så slipper du extra ägarkontroll.
- Se till att namn och adress hos casinot stämmer exakt med dina handlingar.
- Skicka handlingarna som tydliga bilder där alla fyra hörn syns och inget är beskuret.
- Ligger uttaget nära 2 000 euro, förbered underlag för medlens ursprung innan du begär det.
- Vänta ut casinots utlovade handläggningstid innan du kontaktar supporten.
Vanliga frågor om kontoverifiering
Varför måste jag verifiera mitt konto?
Två regelverk kräver det. Spellagen 12 kap. 4 § anger att licenshavaren senast i samband med den första utbetalningen ska fastställa spelarens identitet. Penningtvättslagen kräver dessutom kundkännedom vid vissa belopp eller vid förhöjd risk. Kontrollen är alltså inte casinots eget påfund utan ett lagkrav.
Varför dröjer just mitt första uttag?
För att lagen placerar identitetskontrollen exakt där. 12 kap. 4 § kräver att identiteten fastställs senast i samband med den första utbetalningen, inte vid registreringen. Därför går det snabbt att öppna konto men kan ta ett dygn att få ut pengar första gången. Andra uttaget går normalt på minuter.
Vid vilket belopp stoppas ett uttag för kontroll?
Penningtvättslagen 3 kap. 5 § kräver kundkännedom vid utbetalning av vinster som uppgår till 2 000 euro eller mer, vilket motsvarar ungefär 22 000 till 23 000 kronor. Tröskeln gäller även flera transaktioner som hänger samman. Enligt 3 kap. 1 § får transaktionen inte utföras utan tillräcklig kundkännedom.
Får casinot fråga varifrån mina pengar kommer?
Ja och vid förhöjd risk är de skyldiga att göra det. Penningtvättslagen kräver skärpta åtgärder när risken bedöms som hög, vilket kan utlösas av ett ovanligt stort uttag, en ny betalmetod eller en plötslig ändring av spelmönstret. Frågan känns närgången men har uttryckligt lagstöd.
Måste ett svenskt casino ha BankID?
Nej. Spellagen namnger aldrig BankID. 12 kap. 2 § kräver en tillförlitlig elektronisk identifiering eller motsvarande och 13 kap. 2 § kräver identifiering på ett betryggande sätt vid varje inloggning. BankID är den vanliga lösningen men inte lagkravet, så avsaknad av BankID betyder inte att licens saknas.
Kan jag verifiera kontot innan jag vinner något?
Ja och det är det bästa du kan göra. De flesta casinon låter dig ladda upp handlingar direkt efter registreringen. Är kontrollen redan gjord när du vill ta ut försvinner den vanligaste fördröjningen helt. Det kostar ingenting och tar några minuter.
Vad händer om jag inte verifierar mig?
Uttaget genomförs inte. Casinot får enligt penningtvättslagen 3 kap. 1 § inte utföra transaktionen utan tillräcklig kundkännedom. Hos vissa operatörer går ett obekräftat uttag dessutom tillbaka till spelsaldot efter en viss tid, vilket innebär att pengarna åter finns tillgängliga att spela för.
Vart vänder jag mig om verifieringen drar ut orimligt?
Klaga först skriftligt till kundtjänsten och spara allt, skicka sedan ett skriftligt krav med tidsfrist. Får du nej eller inget svar kan du anmäla till Allmänna reklamationsnämnden inom ett år från ditt första klagomål. Spelinspektionen tar emot tips men skriver själva att de inte kan driva en tvist mellan dig och licenshavaren.
Om skribenten
William Pakarinen Skribent och testansvarig
Free spinsCasinotesterUttagstiderCasinobonusarBetalningsmetoder
William har skrivit om casino sedan 2015 och håller i det praktiska testarbetet på Freespins.se. Han skapar konto med BankID, spelar med egna pengar och klockar uttagen, så att omdömena bygger på uppmätt data.